Vous pensez que votre banquier vous voit comme un client ? Désolé de casser le mythe : pour lui, vous êtes surtout un chiffre dans un tableau Excel. Et ce chiffre, c’est votre taux d’équipement bancaire. Une donnée aussi obscure qu’importante, qui conditionne la manière dont votre conseiller vous considère, vous relance, et vous « séduit » avec de nouveaux produits.

Le taux d’équipement bancaire, c’est quoi exactement ?

Le taux d’équipement représente le nombre de produits bancaires que vous avez souscrits auprès d’une même banque. Plus vous avez de produits (carte haut de gamme, livret épargne, assurance, crédit conso, abonnement payant…), plus votre taux d’équipement est élevé.

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Pourquoi les banques y tiennent autant ?

Parce qu’un client « équipé » est un client rentable. Chaque produit supplémentaire = des frais, des commissions, des abonnements. Et surtout : un client moins mobile, qui aura plus de mal à changer de banque. Pour votre conseiller, c’est aussi une question d’objectifs internes : il doit « vendre » un nombre minimum de produits par mois. Et devinez sur qui il compte ?

Comment éviter de vous faire pigeonner ?

D’abord, demandez à votre banquier : « Quel est mon taux d’équipement ? » Vous allez voir, ça risque de le décoiffer. Ensuite, pour chaque nouvelle proposition, posez-vous la vraie question : « Est-ce que j’en ai besoin ? » ou « Est-ce que je suis juste une ligne dans son tableau ? »

Ne vous laissez pas convaincre par un argument flou ou un produit que vous ne comprenez pas. Un « petit service en plus » peut coûter très cher sur la durée, surtout s’il est inutile dans votre situation.

Vous avez plus de 5 produits bancaires ?

Bienvenue dans le club très fermé des Pigeons d’Or. Vous êtes officiellement un client très (trop) bien équipé. Il est temps de faire le tri, de résilier ce qui ne sert à rien, et de reprendre la main sur vos finances.

Explication de l’expert

Selon l’UFC-Que Choisir, les banques multiplient les offres groupées et les ventes croisées, avec un objectif clair : accroître leur rentabilité par client. Ce type de pratique flirte parfois avec la vente forcée, surtout quand le client n’a pas clairement donné son accord ou n’a pas compris qu’il s’engageait sur un produit à coûts récurrents.

Sources :

UFC Que Choisir : les pratiques commerciales abusives dans le secteur bancaire

Observatoire des tarifs bancaires, Banque de France

Et vous ? Vous avez déjà dit « oui » à un produit que vous ne compreniez pas ? Vous avez réalisé trop tard qu’on vous avait sur-équipé ?

Partagez vos histoires en commentaire ! Chez PIGEONS FUTÉS, on décrypte les arnaques bancaires invisibles mais très réelles.

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